Hvad koster det at låne 1,5 millioner?

Hvad koster 1,5 mio. kr. om måneden?

Ved de valgte modelrenter på 3–6 % ligger ydelsen mellem cirka 6.324 og 8.993 kr. om måneden over 30 år. Det er en forskel på omkring 2.669 kr. hver måned, selv om lånebeløbet er præcis det samme.

Ydelse og låneomkostning er to forskellige ting. Ydelsen består her af renter og afdrag. Afdragene nedbringer gælden; de er ikke en renteudgift. Kolonnen »Renter i 30 år« viser prisen for at låne pengene i modellen, mens »Tilbagebetaling i alt« også omfatter de 1,5 mio. kr., du lånte.

Tabellen er derfor god til at forstå rentens betydning. Den kan ikke bruges som et færdigt boligbudget eller som dokumentation for, hvad en bank vil tilbyde dig.

At låne 1,5 millioner er ikke det samme som at købe bolig til 1,5 millioner

Start med at afklare, hvad beløbet dækker. Er 1,5 mio. kr. boligens pris, dit samlede finansieringsbehov eller kun realkreditdelen? Hvis de tre beløb bliver blandet sammen, bliver både udbetaling og månedsbudget misvisende.

Eksempel: Du køber en ejerbolig til 1.500.000 kr.

En illustrativ finansiering med 80 % realkredit, 15 % banklån og 5 % egne penge ser sådan ud:

Realkreditgrænsen for en ejerbolig til helårsbrug er som udgangspunkt 80 % af den vurderede værdi. De 5 % er et almindeligt udgangspunkt for en passende egenfinansiering; långiver skal foretage en konkret vurdering. Fordelingen er ikke en garanti for finansiering. Se Nationalbankens analyse af belåningsgrader og vejledningen om passende udbetaling.

I eksemplet låner du altså 1.425.000 kr., ikke 1.500.000 kr. Hertil kommer handels- og finansieringsomkostninger, som skal dækkes af opsparing eller aftalt finansiering.

Hvis realkreditdelen på 1.200.000 kr. i vores model har 4 % rente over 30 år, og bankdelen på 225.000 kr. har 6 % rente over 20 år, bliver den samlede beregnede ydelse cirka 7.341 kr. om måneden før realkreditbidrag, gebyrer og skat. Renterne er igen kun eksempler. To lån med forskellige løbetider kræver to beregninger.

Eksempel: Realkreditlånet alene er 1.500.000 kr.

Ved 80 % belåning svarer det matematisk til en vurderet boligværdi på mindst 1.875.000 kr.: 1.500.000 / 0,80. Forskellen på 375.000 kr. skal dækkes på anden måde. Har du allerede lån med pant i boligen, optager de også plads i belåningen.

Har du en bolig vurderet til 2.500.000 kr. og eksisterende realkreditgæld på 1.000.000 kr., er den simple plads op til 80 % således 1.000.000 kr. Det er ikke 1.500.000 kr., selv om din beregnede friværdi er så stor. Omkostninger og kreditvurdering kommer oveni.

Hvad med andelsbolig eller lån uden sikkerhed?

Eksemplerne ovenfor gælder ejerbolig, ikke automatisk en andelsbolig. Ved en andel skal du bede om en beregning af dit personlige banklån og samtidig se på boligafgiften og foreningens gæld. En lav købspris fortæller ikke hele historien om den månedlige belastning.

Har du brug for 1,5 mio. kr. uden bolig som sikkerhed, dokumenterer denne guide ikke en udbyder, der vil tilbyde det. Undgå at lægge flere mindre lån sammen alene for at nå beløbet. Få i stedet afklaret formål og samlet finansiering med en långiver. Sikkerhed betyder også, at boligen kan være i risiko, hvis lånet misligholdes.

Hvad skal du lægge oven i renter og afdrag?

Det første brugbare tilbud viser, hvor meget du faktisk får udbetalt, hvad du skylder fra start, og hvilke betalinger der kommer løbende. Et låns hovedstol og dit disponible provenu behøver ikke være det samme.

• Realkreditbidrag: En løbende betaling til realkreditinstituttet ud over renten. Bed om sats og kroner for netop din belåning og afdragsform.
• Kurs og kursskæring: Ved obligationsbaseret finansiering har kursen betydning for forholdet mellem gæld og provenu.
• Etablering: Bankens og instituttets gebyrer samt eventuelle garantiomkostninger.
• Tinglysning af pant: En afgift, som afhænger af blandt andet nyt pant og mulighederne for at udnytte eksisterende afgiftsgrundlag.
• Indfrielse eller omlægning: Vilkårene er relevante, hvis du sælger eller skifter lån inden udløb.

Et bidragseksempel i kroner

Hvis bidraget rent regnet sættes til 0,75 % om året af 1.500.000 kr., svarer det indledningsvis til 11.250 kr. årligt eller cirka 938 kr. pr. måned. Sammen med modelydelsen på 7.161 kr. bliver startbelastningen cirka 8.099 kr. før øvrige gebyrer og skat. De 0,75 % er en regneforudsætning, ikke en indhentet pris. Bidraget er ikke med i tabellernes totaler.

Tinglysning i 2026: Et afgrænset eksempel

Skattestyrelsen oplyser, at afgiften for pant i fast ejendom fra 1. januar 2026 er 1.825 kr. plus 1,25 %. For ét nyt pant på præcis 1.500.000 kr., uden afgiftsnedsættelse eller genbrug af afgiftsgrundlag, giver det 20.575 kr.

Det er afgiften i dette ene pant-eksempel, ikke hele regningen ved et boligkøb. Skøde, flere pantedokumenter, bankgebyrer og rådgivning kan give andre udgifter. Få en specificeret opgørelse frem for at lægge beløbet ukritisk til ethvert lån. Se Skattestyrelsens afgiftssatser.

Hvad koster lånet efter skat?

Banker og realkreditinstitutter indberetter normalt renteudgifter til Skattestyrelsen. Fradrag er dog ikke det samme som, at du får hele renteudgiften tilbage. Vi viser derfor beløbene før skat og bruger ikke én fradragsprocent til alle læsere.

Ved et nyt eller ændret lån bør du kontrollere forskudsopgørelsen, hvis fradraget skal slå korrekt igennem løbende. Afdrag skal stadig betales fuldt ud. Skattestyrelsen forklarer rentefradrag og indberetning.

20 eller 30 år: Hvad betyder løbetiden for 1,5 mio. kr.?

En længere løbetid giver mere plads i månedsbudgettet, men du betaler renter i flere år. Ved 4 % modelrente koster 20 år cirka 9.090 kr. om måneden, mens 30 år koster cirka 7.161 kr. Forskellen er cirka 1.929 kr. hver måned.

Den kortere løbetid sparer cirka 396.513 kr. i renter i denne sammenligning. Besparelsen forudsætter, at renten holder sig på 4 %, og at lånene løber som planlagt. Vælg en ydelse, der også efterlader plads til en reserve. Se også vores guide til kort eller lang løbetid.

Hvor meget skylder du efter fem og ti år?

Restgælden er vigtig, hvis du forventer at flytte før lånets udløb. En lav ydelse betyder ikke nødvendigvis, at gælden falder hurtigt.

Restgælden i tabellen er den beregnede nominelle gæld. Det beløb, du faktisk skal betale ved indfrielse af et obligationslån, kan afvige på grund af kurs og indfrielsesvilkår. Bed derfor også om en forklaring på, hvad et salg efter eksempelvis fem år kan betyde.

Hvor meget skal du tjene for at låne 1,5 millioner?

Der er ikke én indkomst, som giver alle adgang til et lån på 1,5 mio. kr. Långiver skal vurdere din betalingsevne ud fra blandt andet indtægt, udgifter og eksisterende gæld. Den officielle vejledning om kreditværdighedsvurdering fremhæver den individuelle vurdering af rådighedsbeløbet.

Gældsfaktoren viser i en enkel beregning samlet gæld divideret med årlig bruttoindkomst. Med 1.500.000 kr. i samlet gæld og 500.000 kr. i årsindkomst er forholdet 3. Har du samtidig 200.000 kr. i anden gæld, bliver det 3,4. Tallene beskriver forholdet; de er ikke en godkendelsesgrænse.

To husstande med samme løn kan have forskellige muligheder, fordi børn, transport, anden gæld, opsparing og faste udgifter er forskellige. Nationalbanken beskriver også, hvordan rentebetalingen påvirker boligkøbernes finansiering i sin analyse af låneregler og renter.

Hvad koster 1,5 mio. kr. med afdragsfrihed?

Ved 4 % modelrente er renten alene 5.000 kr. om måneden på en uændret gæld på 1.500.000 kr. Bidrag og gebyrer kommer oveni. Til sammenligning er modelydelsen med afdrag over 30 år cirka 7.161 kr.

Hvis du i modellen er afdragsfri i de første ti år, skylder du stadig 1,5 mio. kr. bagefter. Skal gælden herefter betales tilbage over de sidste 20 år ved samme rente, bliver ydelsen cirka 9.090 kr. om måneden før bidrag. Det er cirka 4.090 kr. mere end den foregående rentebetaling.

Afdragsfrihed kan give midlertidig luft, men er ikke en besparelse svarende til det afdrag, du udskyder. Undersøg også eventuelt ekstra bidrag og betingelserne for perioden. Se vores samlede guide om afdragsfrihed og betalingen bagefter.

Hvad hvis renten stiger to procentpoint?

På et nyt 30-årigt annuitetsforløb med 1,5 mio. kr. i restgæld stiger modelydelsen fra cirka 7.161 kr. ved 4 % til 8.993 kr. ved 6 %. Det er cirka 1.832 kr. mere om måneden. Med afdragsfrihed er forskellen i rente alene 2.500 kr. om måneden.

Ved en senere rentetilpasning skal du bruge den aktuelle restgæld og resterende løbetid. Fast rente og variabel rente har forskellige risici; få långiver til at forklare, hvilke betalinger der er faste, og hvilke der kan ændres.

Sådan sammenligner du to tilbud på 1,5 mio. kr.

1. Bed om samme disponible beløb. Begge tilbud skal dække det samme behov efter omkostninger.
2. Hold løbetid og afdragsform ens. Ellers sammenligner du også forskellige tilbagebetalingsplaner.
3. Se ÅOP og samlet tilbagebetaling. Bed om at få alle nødvendige omkostninger forklaret og oplyst.
4. Tjek restgæld efter din forventede ejertid. Et 30-årigt totalbeløb fortæller ikke alene, hvad der sker ved et salg efter fem år.
5. Få et budget med ændrede renter og efter afdragsfrihed. Vurder, om der stadig er plads til uforudsete udgifter.
6. Gennemgå indfrielse og eventuelle kundekrav. Få prisen på tilknyttede konti og andre krævede aftaler med i beslutningen.

Forbrug.dk fremhæver, at ÅOP primært kan bruges til at sammenligne lån med samme beløb og løbetid. Ved variable renter bygger beregninger desuden på forudsætninger; et beregnet totalbeløb er ikke en garanti for fremtidige betalinger. Læs Forbrug.dk om låneomkostninger og sammenligning.

Skal du bruge et mindre beløb, kan du se guiden til hvad det koster at låne en million. Er behovet alene et afgrænset byggeprojekt, kan guiden til renoveringslån hjælpe med at afklare formålet, før du vælger finansiering.

Spørgsmål om at låne 1,5 millioner