En kortere løbetid giver typisk en højere månedlig betaling, men lavere renteudgifter, når rente og gebyrer ellers er ens. En længere løbetid kan lette budgettet nu, men koste mere samlet. Vælg den korteste tilbagebetaling, du realistisk kan holde, og få hele prisen vist i kroner.
Se på både månedsbudget og samlet pris
Hvis du kun sammenligner den månedlige ydelse, kan den længste aftale se mest attraktiv ud. Men du skal også tælle, hvor mange måneder du betaler. Den samlede tilbagebetaling gør prisen over hele perioden synlig.
Begynd med det beløb, du mangler, og undersøg derefter mindst to løbetider. Et lån skal kunne betales i en almindelig måned, også når andre udgifter rammer. Kortest muligt er ikke et godt mål, hvis budgettet kun hænger sammen under perfekte forhold.
Regneeksempel: samme beløb over to eller fem år
Hypotetisk beregning – ikke et tilbud fra en udbyder: Lånebeløb 20.000 kr., fast månedlig rente 1 %, ingen etablerings- eller betalingsgebyrer og lige store månedlige betalinger bagud. Det svarer til 12 % nominel årlig rente og cirka 12,68 % effektiv årlig debitorrente/ÅOP under disse forudsætninger.
| Løbetid | Månedlig ydelse | Samlet tilbagebetaling | Samlede kreditomkostninger |
|---|---|---|---|
| 24 måneder | 941,47 kr. | 22.595,27 kr. | 2.595,27 kr. |
| 60 måneder | 444,89 kr. | 26.693,34 kr. | 6.693,34 kr. |
Beløbene er beregnet med en annuitetsformel før afrunding. I et faktisk tilbud kan sidste ydelse blive justeret. Eksemplet holder rente og gebyrer ens for at isolere betydningen af tiden; virkelige tilbud kan have forskellige priser.
Fem år giver en lavere betaling hver måned, men en større samlet renteudgift. Det er den afvejning, du skal have frem i dit eget tilbud.
Lånemuligheder du kan undersøge
Her kan du se produkter med forskellige viste afviklingshorisonter. Ingen af de konkrete tilbud nedenfor bruger renteforudsætningen fra regneeksemplet ovenfor.
Annonce: Vi kan modtage provision, hvis du bliver kunde via vores links. Det hjælper med at drive Forbrugslaanet.dk. Vi viser udvalgte samarbejdspartnere, ikke hele markedet.
Alle tilbud kræver individuel godkendelse og accepterer ikke RKI/betalingsanmærkninger. Rækkefølgen følger artiklens formål og er ikke en rangering af billigste lån.
KreditNU
KreditNU er et eksempel på et produkt med en fast toårig løbetid. Det er relevant at undersøge, hvis beløb og betaling passer til budgettet. Sammenlign etableringsgebyret med andre konkrete tilbud.
- Beløb
- 4.000–25.000 kr.
- Løbetid
- 24 måneder
- Alder
- 23–70 år
- Betalingsanmærkninger
- Accepteres ikke
Repræsentativt eksempel
8.000 kr. over 24 mdr. Årlig debitorrente: 0 %. ÅOP: 24,87 %. Mdl. ydelse: 416,67 kr. Samlet tilbagebetaling: 10.000 kr. Samlede kreditomkostninger: 2.000 kr. Beregningen inkluderer et oprettelsesgebyr på 25 %. Ansøger skal være mellem 23 og 70 år, må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret og skal endvidere opfylde kriterierne i den samlede kreditværdighedsvurdering.
Unilån
Unilåns repræsentative eksempel viser et større lån over seks år. Det illustrerer en anden horisont end KreditNUs eksempel; de to eksempler bruger forskellige beløb og kan ikke sammenlignes som identiske tilbud.
- Beløb
- 20.000–100.000 kr.
- Eksemplets løbetid
- 72 måneder
- Alder
- Over 18 år
- RKI
- Accepteres ikke
Repræsentativt eksempel
Lån på 50.000 kr. over 72 måneder. Ydelse pr. måned: 1.178 kr. Debitorrente: 16,2 %. ÅOP: 21,1 %. Kreditomkostninger: 34.816 kr. Tilbagebetaling i alt: 84.816 kr. Et administrationsgebyr på 33 kr. pr. måned samt stiftelsesgebyr for oprettelse af lån på 4.000 kr. er medtaget i alle beregninger. Der er 14 dages fortrydelsesret på kreditaftalen.
L’EASY Minilån
L’EASY Minilåns eksempel viser syv års tilbagebetaling. En længere horisont kan gøre ydelsen mere overskuelig, men det er vigtigt at se den samlede tilbagebetaling i kroner.
- Beløb
- Op til 200.000 kr.
- Eksemplets løbetid
- 84 måneder
- Minimumsalder
- 20 år
- Betalingsanmærkninger
- Accepteres ikke
Repræsentativt eksempel
10.000 kr. over 84 mdr. Fast debitorrente: 20,98 %. ÅOP: 24,51 %. Mdl. ydelse: 235 kr. Samlet tilbagebetaling: 19.711 kr. Samlede kreditomkostninger: 9.711 kr. Etableringsomkostninger samt betalingsgebyrer er medtaget i alle beregninger. Baseret på betaling via Betalingsservice. Fortrydelsesret: 14 dage.
Sådan finder du en løbetid, du kan holde
- Læg et budget efter faste udgifter, almindeligt forbrug og plads til uforudsete regninger.
- Vælg en månedlig betaling med luft omkring, ikke kun det højeste beløb du teoretisk kan betale.
- Bed om tilbud på den samme hovedstol med forskellige løbetider.
- Sammenlign samlet tilbagebetaling, gebyrer og slutdato, før du vælger.
Hvis det kræver en meget lang løbetid at gøre en lille udgift betalbar, kan problemet være lånebeløbet eller selve udgiften. Overvej en billigere løsning, opsparing eller en betalingsaftale, før du binder dig.
Passer lånets slutdato til det, du betaler for?
Tænk på, om udgiften stadig har værdi for dig, mens lånet løber. Det kan føles tungt at betale videre på noget, du ikke længere bruger. En kort ferie og en større nødvendig reparation er forskellige beslutninger, selv hvis beløbet er ens.
Det er ikke en regel om, at en udgift skal finansieres på en bestemt måde. Det er et spørgsmål, der hjælper dig med at vurdere, om ydelsen også vil give mening om flere år.
Kan du vælge længere tid og betale ekstra?
Det kan være en mulighed i nogle aftaler, men kontrollér vilkårene for ekstra betaling og indfrielse. Få oplyst, om ekstra indbetalinger forkorter løbetiden, reducerer ydelsen eller kræver en bestemt fremgangsmåde.
Byg ikke budgettet på, at du sikkert får en fremtidig bonus eller lønstigning. Lad aftalen kunne fungere på den indkomst, du har nu, og betragt ekstra betaling som en mulighed, når pengene faktisk er der.
Ofte stillede spørgsmål
Er den korteste løbetid altid bedst?
En kortere periode giver typisk mindre renteudgift ved samme rente og gebyrer. Betalingen skal stadig være realistisk i dit budget.
Kan jeg sammenligne ÅOP på forskellige løbetider?
Til en direkte prissammenligning bør du bruge samme beløb og løbetid. Se også hele tilbagebetalingen ved hver af dine mulige planer.
Har alle produkter flere løbetider?
Nej. KreditNU har eksempelvis en fast løbetid på 24 måneder i de oplyste vilkår. De øvrige udbyderes konkrete muligheder skal fremgå af tilbuddet.
Er regneeksemplet en aktuel lånepris?
Nej. Det er en selvstændig beregning med tydelige antagelser. Det repræsenterer ikke en pris eller godkendelse fra nogen af udbyderne.
Sammenlign et kortere og et længere tilbud
Vælg en betaling, du kan følge, og se derefter, hvad den koster over hele perioden. Du kan undersøge de viste produkter og finde flere muligheder i vores oversigt over forbrugslån.
Kilder og grundlag
Artiklen bygger på offentlige oplysninger og udbydernes kampagnemateriale. Vi har ikke afprøvet ansøgningsforløbene eller målt godkendelsesrater. Eksempler er ikke personlige lånetilbud.
